2021中产家庭资产白皮书:中产家庭财富中年化、高学历,生育率较低成新特点

近20年间，我国社会财富翻了15倍，占全球18%，仅次于美国，成为全球第二大财富管理市场。居民财富快速积累，中产家庭强势崛起，其在创富、守富以及传富方面的需求快速增长，而目前资产管理和财富管理机构现有产品和服务体系可能难以完全满足中产家庭日渐多元化的资产配置需求，财富管理行业面临巨大的市场机遇及挑战。

在此背景下，普益集团联合普益标准依托全国24个省、直辖市共145个城市的深度据与普益集团超151万的客户服务经验，联合发布《2021中国中产家庭资产配置白皮书》，为中产家庭资产配置与财富传承提供了一个可行的答案。

中产家庭财富全面扫描——中年化、高学历，生育率较低

普益标准副总经理陈新春表示，相比去年，今年的白皮书有四大亮点：突出地域特征：在报告中加入一线与二线、三线等城市间的对比分析，充分挖掘不同地域中产家庭在资产配置中存在的异同。捕捉市场热点：结合2021年市场热点，更加直接、生动地展现市场变化对中产家庭资产配置的影响，如双减、房地产调控政策、公募基金热等。升级调研方法：与去年简单随机抽样不同，本年度采取了分层抽样调研法，通过区域分层、年龄分层等调研设计进行更为客观无偏的调研。深化数据挖掘：科学使用统计分析工具，多维度、多视角地对问卷数据进行深度挖掘，剖析中国中产家庭的各项特征，形成立体、全方位的中产家庭画像。

《白皮书》显示，中产家庭呈现中年化、高学历的特征，生育率较低，收入水平相对较高，且与学历、所属地域经济发达程度成正相关，已投资资产规模较可投资规模向下偏移，投资潜力未被完全挖掘。

具体来看，36-55岁的中产家庭占比超六成；大学及以上学历占比近七成；年轻中产家庭婚育意愿不强，26-35岁年龄段中超25%未步入婚姻；在资产规模方面，超三成家庭已投资资产规模明显少于可投资资产规模。打理投资的时间和精力有限、现有理财产品相对单一或成制约中产家庭投资潜力提升的主要原因。

困惑、焦虑、不如人意——中产家庭资产配置为何难？

宏观环境错综复杂，中产家庭的财富管理困惑增加：相较2020年，2021年66%的中产家庭不看好未来1-3年的房地产市场投资价值。家庭需求持续增长，中产家庭的开支焦虑倍增：57.59%的中产家庭对未来一年家庭收支感到悲观；48.14%的中产家庭的经济压力来源于子女教育，38.50%的中产家庭的压力来源于养老。个人能力有限，中产家庭理财成效不尽人意：超六成中产家庭对投资知识仅有基本的了解或基本无了解；仅不足两成中产家庭有充足的时间去打理投资。中产家庭保险配置困惑多，保险配置体验不佳。中产家庭对自身家庭保险配置的现状存在诸多不满，其中“保险产品太多，不知道怎么选择”、“保险太贵”是中产家庭最主要的不满之处，占比分别为31.45%、31.12%。

可喜的是，中产家庭资产配置理念有所改善，财富保障意识较2020年有所提升。中产家庭更加重视“小家庭”保障，但保险配置缺位（未配置商业保险）现象依旧存在。2021年，为自己、配偶和孩子配置商业保险的比例均较2020年有所增加，但为父母配置商业保险的比例下滑11.24%。

在资产配置方面，44.31%的中产家庭选择接受其他理财师的推荐，中产家庭对第三方机构印象较佳，中产家庭对第三方机构的信任度及评价在4分及以上的占比达58.73%。

专业的是交给专业的人——中产家庭的选择转变

在资产配置类型方面：中产家庭增配公募基金意愿最为强烈，商业保险、股票分列第二、第三位，其中35.71%的中产家庭计划增加商业保险的配置；资产配置期限计划以中长期为主：35.42%的中产家庭倾向于2-5年的配置期限，在所有期限类型选择中占比较高；倾向于专业机构为主，自身决策为辅的投资决策方式：25.90%的中产家庭一半自主投资，一半交由专业机构投资顾问；同时中产家庭觉得服务的专业性、高效性、个性化、全面性至关重要。

封面新闻记者 董天刚